一个鲜为人知的项目展示了金融无极IV荣耀怎么样

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参议员格拉斯利(Chuck Grassley)对联邦政府的EB-5投资移民项目提出了严厉批评,指出该项目可能存在欺诈行为。去年,参议院通过了一项法案,对这个已有30年历史的项目进行了改革。
 
外国投资者投资50万到100万美元后,获得了绿卡,这些资金本应刺激贫困地区和农村地区的经济活动。格拉斯利当时在一篇评论文章中写道:“突然之间,原本用于贫困社区的投资被用于美国最富裕社区的浮华项目。”
如果这是真的,那么这一事件将是对美国梦的又一颗不光彩的钉子。美国梦激发了美国人的勤奋工作和创造力,并把全世界的梦想家和雄心带到这个国家。这个梦想曾经使它成为人类成就的光辉典范。现在,就像常春藤盟校一样,你的父母能买给你吗?无极IV荣耀怎么样
 
 
eb - 5是什么?
 
了解EB-5计划出了什么问题,以及决策者和私营部门在过去十年中是如何适应的,具有指导意义。在我们应对新一波资金的时候,这尤其具有指导意义,而且迫切需要。这些资金表面上由联邦政府管理,但很大程度上依赖于从大银行到小型投资者的私人金融服务机构的审查和欺诈侦查能力。
 
我们可能正在进入金融犯罪的黄金时代。6万亿美元的刺激资金已经注入金融系统。这相当于美国的27%其中超过一半的资金是在大约三个月的时间里通过现金支付的。我想不出比这更大的经济结构变化了。即使在珍珠港事件之后,自夸的二战经济也花了一年时间才开始运转。
 
按照钱
 
早期对这些开支的批评主要集中在钱的去向上。据报道,美国小企业管理局(Small Business Administration)允许资金流向受灾不太严重的地区。许多人认为,这些公司不符合他们对小型商业街商店的设想。据称,数十亿美元的体育特许经营权一直在利用“小额”商业贷款。列表只从这里开始。
 
大部分资金已经因欺诈和欺骗而损失。在银行业,人们谈论的都是“了解你的客户”。“太迟了。有大量的项目试图“了解”客户。无极IV荣耀怎么样
 
 
但是,不同的、分布式的数据竖井,公司内部不兼容的技术和流程,以及执行不力的合并都削弱了对客户的真正理解。银行无法洞察客户的行为、情绪、风险和预期。甚至客户是否真实,是否诚实。
 
我们面临着一个漫长的道路,要弄清楚谁将继承COVID-19刺激支出带来的债务和相关风险,参议员格拉斯利对EB-5就业计划的愤怒是什么?
 
宽松货币政策
 
在2005年的一系列改革之后,EB-5计划开始越来越受欢迎。这些改革使申请过程更快、更容易。仅2015年一年,通过该项目申请的签证就有17691份。
 
随着EB-5投资活动的增多,对该项目的滥用也在增加,从一对夫妇被指控在加州一个地区投资中心的运营中耍两手软,到佛蒙特州的开发商被指控实施“多年电信欺诈计划”。
 
对纽约市房地产,尤其是哈德逊庭院(Hudson Yards)的巨额投资也表明,一个旨在将人才和创意引入美国的项目,可能只是让有钱的孩子拿到了绿卡。
 
从EB-5计划过去的麻烦中有一个特别重要的教训。政府和投资者迅速指责金融机构。尽职调查和识别欺诈是必须的。
政府问责局在2015年的一份报告中写道:“EB-5项目的欺诈风险在不断变化,并不断发现新的欺诈方案。”就像几乎所有正常渠道之外的高资金量专用管道一样,EB-5也容易受到不良行为的影响。
 
科技如何在
 
有很多关于过去丑闻的故事。但支持者有充足的证据证明EB-5是可行的。当它被有效和正确地使用时,它就会起作用。这实际上对美国经济和创造就业机会非常有利。
 
回顾一下EB-5在大衰退期间创造或保存的就业机会,商务部发现来自EB-5的17.4万个就业机会占同期美国就业增长的4.3%。
 
 
很少有人意识到,甚至在今天也意识到,技术的崛起对基金管理的支持作用,就像NES Financial在硅谷的工作,后来被JTC集团收购。
 
特殊目的构建的技术和流程使端到端流程管理超越了中、后台会计和管理。速度和质量都有所提高。早期的机器学习已经成功了。
 
投资者和基金经理需要对投资、合规和影响信息有一个清晰的了解。他们需要管理和报告大量的小型有限合伙人。无论平均投资规模如何,都必须这么做。这样做建立了最佳实践,保护了投资者,帮助限制了欺诈行为。
 
获得成功
 
格拉斯利参议员可能会继续关心资金的去向。但该计划的财务完整性现在令人印象深刻。过去的欺诈问题没有再次出现。
 
现在,决策是技术的支撑。就在最近,一项2019年法案做出了许多看似微小的改变。但它们一起创造了无数新的机会。阻止资金流向坏人的新机会。它们还大大增加了对有关公私行动者的需求。
 
这项2019年的法律设立了一个“EB-5诚信基金”——由投资者支付的费用资助——由国土安全部用于国际反欺诈活动,包括审计和实地考察。
 
它要求对项目负责人进行背景调查;更多地向投资者披露业务风险和利益冲突;加强对项目的监督,加强对证券合规性的监督。现在的技术是关键。
 
它使这些要求成为可能。它能让他们工作,不会因为令人沮丧的文书工作而窒息氧气。
 
成功?实际上,是的。但犯罪的发展很快,因此考验的是这种成功能持续多久。
 
一群骗子
 
政府并不是唯一一个承担欺诈威胁的公司。确实如此,无论是EB-5计划还是最近的就业贷款。此外,参与这些交易的各家银行和承包商也难逃其咎。
 
下面是一些可能会发生的事情的例子。
 
员工的盘剥是一个问题。例如,当公司欺诈地增加他们的工资以增加他们的基金资格时,就会发生这种情况。然后,他们可能会解雇员工,继续代工支付工资,以避免违反贷款协议。
 
有剥壳和清洁操作。有组织犯罪以现金形式接管陷入困境的公司。这不仅仅是为了欺诈。通过建立数百家空壳公司,这些业务是一种大规模攻击。这是最让我们困扰的。
 
我们应该非常关注开放金融市场,让犯罪很容易进入。当所有权不变,但在银行不知情的情况下,对实体的控制权发生了变化时,实体是危险的。
 
身份盗窃和虐待老人是经常困扰政府援助项目的小欺诈行为。在美国3500亿美元的刺激计划的推动下,它们将继续,但会变得更糟。
 
最后,跨系统滥用是另一个问题。在这里,公司使用多个银行关系为相同的员工池和相同的应收账款创建多个应用程序。不要把这与合法公司试图中途更换银行的做法混淆。
 
尽职调查
 
政府的方法有一个主要缺点。目前出现的刺激热潮,是通过宽松的尽职调查实现的。
 
“如果PPP贷款的对象是现有的客户,而且必要的信息已经事先核实过,你就不需要再核实这些信息,”英国财政部在4月份的时候建议道。
 
这就创造了一个完美的账户接管场景,无论是国内还是国外。公司可以转手,在没有人注意的情况下流失一半的员工。冠状病毒危机应对措施的规模和紧迫性是巨大的。
 
联邦政府试图以有限的摩擦将资金发放出去,这是可以理解的。正如我们从EB-5中了解到的那样,减少摩擦的风险会招致欺诈。
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